Política KYC / AML

Política de conocimiento del cliente y prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (KYC / AML)

Gabi Fans es operada por [RAZÓN SOCIAL], que, en su carácter de persona que explota juegos de azar como actividad habitual, es sujeto obligado ante la Unidad de Información Financiera (UIF) conforme al artículo 20 de la Ley 25.246. Esta Política resume el programa de cumplimiento del Operador. Completar los datos entre corchetes y ajustar los umbrales a la resolución de la UIF vigente. Vigencia: [FECHA DE VIGENCIA].

1. Objeto y alcance

Esta Política establece los principios, procedimientos y controles que aplica el Operador para prevenir que la Plataforma sea utilizada para el lavado de activos (LA), la financiación del terrorismo (FT) o la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva (FP). Alcanza a todos los Jugadores, agentes o revendedores autorizados, empleados, directivos y proveedores del Operador.

2. Marco normativo

• Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo y sus modificatorias, en especial la Ley 27.739 (2024), que actualizó el régimen de sujetos obligados y de debida diligencia; artículos 20 (sujetos obligados), 20 bis (oficial de cumplimiento), 21 (deberes de identificación, reporte y confidencialidad), 21 bis (debida diligencia y beneficiario final), 22 (secreto) y 23 y 24 (sanciones).
• Código Penal, artículos 303 (lavado de activos), 306 (financiación del terrorismo) y 301 bis (explotación de juegos de azar sin autorización).
• Resolución UIF 128/2023 (sujetos obligados del sector de juegos de azar), normas complementarias sobre reportes (ROS y reportes sistemáticos), personas expuestas políticamente (Resolución UIF 35/2023), beneficiario final y congelamiento administrativo de bienes (Decreto 918/2012 y Resolución UIF 29/2013 o las que las reemplacen).
• Ley 27.401 de Responsabilidad Penal de las Personas Jurídicas (programa de integridad).
• Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), en particular las aplicables a casinos y juego en línea.
• Normativa de la autoridad de aplicación del juego de la jurisdicción de la licencia: [AUTORIDAD DE APLICACIÓN / NORMA].

3. Estructura de cumplimiento

1. Oficial de cumplimiento (artículo 20 bis de la Ley 25.246): [NOMBRE Y CARGO], designado por el órgano de administración e inscripto ante la UIF, responsable de velar por la implementación y el funcionamiento del programa, de las relaciones con la UIF y de la presentación de los reportes.
2. Comité de prevención (cuando corresponda por la dimensión del Operador): integrado por [INTEGRANTES], con reuniones periódicas documentadas.
3. Manual de procedimientos interno, aprobado por la dirección, que desarrolla esta Política y se actualiza al menos una vez al año o cuando cambie la normativa.
4. Registro del Operador como sujeto obligado en el Sistema de Reporte de Operaciones (SRO) de la UIF: N.º [N.º DE REGISTRO UIF].

4. Enfoque basado en riesgo

El Operador realiza y documenta una autoevaluación de riesgos de LA/FT/FP considerando, al menos, los factores de clientes, productos y servicios (juegos, bonus, cargas y retiros), canales de distribución (agentes o revendedores, medios de pago) y zonas geográficas. En función del resultado, asigna a cada Jugador un nivel de riesgo (bajo, medio o alto) que determina la intensidad de la debida diligencia y la frecuencia de actualización de su legajo.

5. Identificación y conocimiento del cliente (KYC)

5.1 Identificación al registro

Todo Jugador debe proporcionar, como mínimo: nombre y apellido, tipo y número de documento (DNI, pasaporte u otro habilitante), fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, domicilio real, teléfono y correo electrónico, CUIT/CUIL/CDI cuando corresponda, y declaración de si es persona expuesta políticamente (PEP). Se verifica la mayoría de edad y la coincidencia entre la identidad declarada y el documento, con prueba de vida cuando el nivel de riesgo lo exija.

5.2 Debida diligencia según el riesgo

• Simplificada (riesgo bajo): verificación documental básica y monitoreo estándar.
• Ordinaria (riesgo medio): verificación reforzada del documento y del domicilio, y perfil transaccional.
• Reforzada (riesgo alto, PEP, operaciones inusuales, jurisdicciones de alto riesgo): además, acreditación del origen lícito de los fondos (recibos de sueldo, declaraciones juradas, constancias bancarias u otra documentación), aprobación de un funcionario de nivel superior para iniciar o continuar la relación y monitoreo intensificado.

5.3 Umbrales

Los umbrales de identificación reforzada, de acreditación de origen de fondos y de reporte sistemático son los establecidos por la Resolución UIF vigente para el sector de juegos de azar: [UMBRALES SEGÚN RESOLUCIÓN UIF VIGENTE, expresados en pesos o en salarios mínimos, vitales y móviles]. El Operador computa las operaciones de un mismo Jugador en forma acumulada para detectar fraccionamientos.

5.4 Listas y verificaciones

Antes de habilitar la Cuenta y en forma periódica, el Operador consulta las listas de personas y entidades vinculadas al terrorismo publicadas por la UIF y el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, las listas de sanciones aplicables y las bases de PEP. Ante una coincidencia confirmada con listas de terrorismo, el Operador congela de inmediato las fichas y lo reporta a la UIF (Decreto 918/2012).

5.5 Actualización del legajo

El legajo de cada Jugador se actualiza según su nivel de riesgo (al menos cada [1/3/5] años) y ante cualquier cambio relevante. Si el Jugador no aporta la información requerida, la Cuenta se limita o se cierra, y se evalúa la emisión de un reporte.

6. Agentes o revendedores autorizados

Los agentes o revendedores que gestionan cargas y retiros son identificados y evaluados con debida diligencia reforzada, firman un contrato con obligaciones de prevención y confidencialidad, reciben capacitación y solo pueden operar con Jugadores identificados y a través de los canales registrados por el Operador. Toda carga y retiro que gestionan queda registrada en el sistema con fecha, hora, importe, Jugador y agente. Está prohibida la recepción de fondos de terceros o de origen no justificado.

7. Monitoreo de operaciones

El Operador monitorea en forma continua la actividad de los Jugadores mediante reglas y alertas, entre ellas:

• Cargas o retiros inusuales por su monto, frecuencia o desproporción con el perfil del Jugador.
• Retiros inmediatos después de una carga con escasa o nula actividad de juego ("pasamanos").
• Fraccionamiento de operaciones para evitar umbrales.
• Uso de múltiples cuentas, coincidencias de dispositivo, IP o datos de contacto entre Jugadores.
• Cargas desde medios de pago de terceros o intentos de que los premios se paguen a terceros.
• Patrones de apuesta destinados a transferir valor entre cuentas o a "lavar" bonus.
• Negativa a brindar información o aporte de documentación inconsistente.

Las alertas se analizan, se documentan y se resuelven con la conclusión de "sin sospecha" o con la emisión de un reporte.

8. Reportes a la UIF

1. Reporte de Operación Sospechosa (ROS): ante operaciones inusuales sin justificación económica o jurídica, o de complejidad inusitada, el Operador emite el ROS dentro de los plazos establecidos por la UIF (como regla, [PLAZO SEGÚN RESOLUCIÓN VIGENTE] desde que la operación se califica como sospechosa, y en forma inmediata cuando se vincule con financiación del terrorismo).
2. Reportes sistemáticos: el Operador presenta los reportes periódicos que la UIF exige al sector (por ejemplo, de operaciones en efectivo o superiores a los umbrales fijados), en los plazos y formatos establecidos.
3. Confidencialidad (artículos 21, inciso c, y 22 de la Ley 25.246): el Operador, sus directivos, empleados y agentes no revelan al Jugador ni a terceros la existencia de un análisis o de un reporte. La violación de este deber está sancionada por la ley.
4. El Operador colabora con los requerimientos de información de la UIF, de la autoridad de aplicación del juego, del Ministerio Público y de los tribunales.

9. Conservación de la documentación

La documentación de identificación de los Jugadores y de los agentes, los registros de operaciones, los análisis de alertas y los reportes se conservan por un mínimo de diez (10) años desde la finalización de la relación o desde la operación, según corresponda, en soportes que garanticen su integridad y su disponibilidad para las autoridades (artículo 21, inciso a, de la Ley 25.246 y resoluciones de la UIF). El tratamiento de estos datos se ajusta a la Ley 25.326 y a la Política de privacidad.

10. Capacitación, auditoría y sanciones

1. Todo el personal y los agentes reciben capacitación al ingresar y al menos una vez al año, con constancia documentada.
2. El programa es revisado por una auditoría interna o externa independiente con la periodicidad exigida por la UIF, cuyas conclusiones se elevan a la dirección.
3. El incumplimiento de esta Política por parte del personal o de los agentes se sanciona conforme al régimen disciplinario y contractual, sin perjuicio de las sanciones administrativas (artículos 23 y 24 de la Ley 25.246) y penales aplicables.

11. Derechos y deberes del Jugador

El Jugador se compromete a aportar información veraz, a actualizarla, a jugar con fondos propios y de origen lícito y a no realizar operaciones por cuenta de terceros. El Operador puede limitar, suspender o cerrar la Cuenta, retener fichas y demorar retiros mientras dure un análisis, sin obligación de informar sus motivos cuando la ley se lo prohíba. Los datos aportados se tratan conforme a la Ley 25.326 y a la Política de privacidad, y su conservación por diez años es una obligación legal que no puede ser objeto de supresión a pedido del titular.

Oficial de cumplimiento: [NOMBRE Y CARGO] · Contacto: [EMAIL DE CUMPLIMIENTO] · Operador: [RAZÓN SOCIAL], CUIT [CUIT], registro UIF N.º [N.º DE REGISTRO UIF].